­­Куда вложить свободные деньги?  

     Этот вопрос беспокоит большую часть населения России. По состоянию на  1 ноября 2016 года на руках россиян находится около 21 миллиардов долларов США. В социальных сетях, в средствах массовой информации нередко можно увидеть совет: "не нужно откладывать, нужно вкладывать". Судя по наличности долларов США  под матрасами, население слабо представляет, куда же все-таки вкладывать свои сбережения.  Давайте разберемся, какие варианты инвестирования существуют:

1. Покупка недвижимости. 

     Здесь возможны два варианта: покупка жилой и коммерческой недвижимости с последующей сдачей в аренду. Однако, для того, чтобы инвестировать в недвижимость, необходимо учитывать некоторые особенности: 

1.1.Чтобы сдавать в аренду коммерческую недвижимость, необходимо иметь статус юридического лица со всеми вытекающими из этого последствиями: официальное оформление, постановка на учет в контролирующих органах, сдача налоговых деклараций и т.д. Так же необходима достаточно большая сумма денег для приобретения коммерческой недвижимости и ее последующего содержания. 

1.2. С жилой недвижимостью все понятно - купил квартиру и сдавай ее в аренду. Правда, возникает справедливый вопрос: где взять 1 500 000 - 2 000 000 рублей для покупки квартиры для последующей сдачи ее в аренду? Нормальный человек в России вряд ли будет брать ипотеку под 18% годовых: взял 2 000 000 рублей, отдай через 20 лет 6 000 000 рублей. Да и работа должна быть стабильная, чтобы потом эту квартиру банк не забрал, если с работой возникнут проблемы. Даже если вдруг вам повезло иметь 2 000 000 рублей наличными, сделав несложные подсчеты, получается, что квартира окупит себя только через 11 лет при ежемесячном доходе от аренды в 15 000 рублей. Во что превратится квартира после сдачи в аренду через 11 лет? Да и доходность получается всего 8,25% годовых. 

2. Положить деньги в банк под проценты. 

     Здесь наш выбор, скорее всего, остановится на банке с государственным участием. Их немного: ОАО «Сбербанк России», ОАО «ВТБ 24», ОАО “Газпромбанк». Но не все так просто, как кажется: банк принимает деньги от населения под 6% годовых, а официальная инфляция за 2016 год составила 5,16% годовых. Я склонен верить статистике 2015 года, когда уровень инфляции составил 12,91% годовых (сайт "уровень-инфляции.рф"), но в России с 2015 года мало что изменилось, а с введением санкций еще и ухудшилось. То есть мало того, что вы ничего не заработаете и банк "прокрутит" ваши деньги бесплатно, так ваш вклад еще и обесценится на 7,75% в год. 

3. ПИФы, Инвестиционные фонды. 

     Это банковские структуры, считайте, что отнесли деньги в банк. Только если банк гарантирует хоть какой-то доход, в этих организациях доход не гарантирован. Куда и в какие активы они вкладывают ваши деньги, как правило, никому не  известно.

4Облигации федерального займа (ОФЗ). 

     Имеют место быть объектом вложения по одной простой причине, что облигации выпускает Министерство финансов РФ, то есть государство. Доходность по ОФЗ составляет 9-10% в год. Это выше, чем вклад в банке, но и тут не все так просто: нужно открыть брокерский счет у брокера и освоить программу "Quik". Покупку ОФЗ целесообразно делать от 100 000 рублей, так как есть комиссия за ведение счета у брокера и есть комиссия за совершение покупки ОФЗ. Сумма комиссионных небольшая и при покупке ОФЗ на 1000000 рублей становится незаметной, но со 100 000 рублей получите доход в  9 000 - 10 000 рублей и около 2 000 рублей заплатите комиссионных. Получим доходность 7-8% годовых. Немного лучше, чем в банке, но любой человек задумается: "Зачем мне нужно тратить столько усилий из-за 1-2% в год, чтобы заключать договор с брокером и разбираться в программе, если они все равно будут поглощены инфляцией?" 

5. Акции. 

     Теперь мы добрались до  объекта нашего рассмотрения - акций коммерческих компаний.

     Ниже приведена  статистика по моим двум реальным счетам: по иностранным ценным бумагам с *индекса S&P100 в USD и по российским ценным бумагам с индекса ММВБ в рублях. Анализ компаний был мною проведен в феврале-марте 2016 года. Статистика по доходности зафиксирована на 1 ноября 2016 года. 

Описание изображения

     Даже с первого взгляда видно, что результат по доходности куда интереснее, чем во всех приведенных ранее примерах вложения денежных средств. Редкий банк даст по валютному вкладу 4,8% годовых в USD (ОАО "Сбербанк" дает на сумму вклада 100 000 USD ставку в 0,85% годовых на 3 года). Доходность в 38,8% по российским ценным бумагам и так очень привлекательна.

     У заинтересованного  читателя должно возникнуть как минимум несколько вопросов:

- почему доходность по иностранным ценным бумагам всего 4,8%, а по российским ценным бумагам 38,8%  и могло ли быть больше?

- почему в индексе S&P100  7 компаний из 23 с отрицательным результатом, а в индексе ММВБ всего 1 из 17?

- почему в эти списки попали именно эти компании? 

Нажмите кнопку ниже и узнаете ответы на эти вопросы 

Далее, слова со знаком * будут  вынесены в раздел *Термины, чтобы не перегружать основной текст сайта. В этом разделе будут даны значения этих слов.

Социальные сети

Рейтинг@Mail.ru