Куда вложить свободные деньги?  

     Этот вопрос беспокоит большую часть населения России. По состоянию на  1 ноября 2016 года, на руках россиян находиться около 21 миллиардов долларов США. В социальных сетях, в средствах массовой информации, нередко можно увидеть "полезные" советы: "не нужно откладывать, нужно вкладывать". Судя по наличности долларов США  под матрасами, население слабо представляет, куда же все-таки вкладывать свои сбережения.  Давайте разберемся, какие варианты инвестирования существуют:

1. Покупка недвижимости. Здесь все предельно понятно - купил квартиру и сдавай ее в аренду. Лучше две, а еще лучше три или четыре. Правда, возникает справедливый вопрос: где взять 1 500 000 - 2 000 000 рублей на квартиру для сдачи в аренду, когда у некоторых и одной квартиры нет? Ипотека под 18% годовых никак не греет, взял 2 000 000 рублей, отдай через 20 лет 6 000 000 рублей. Да и работа должна быть стабильная, чтобы потом эту квартиру банк не отобрал, если с работой возникнут проблемы. Даже, если вдруг вам повезло иметь 2 000 000 рублей наличными, сделав несложные подсчеты, получается, что квартира окупит себя только через 11 лет, при ежемесячном доходе от аренды в 15 000 рублей. Во что превратиться  купленная в "новострое" квартира после сдачи в аренду через 11 лет?  Да и доходность получается всего 8,25% годовых.

2. Положить деньги в банк под проценты. Мы, конечно выберем банк с государственным участием, стабильный и непоколебимый, наш любимый ОАО "Сберегательный банк России". Даже, если Россия упадет в пропасть хаоса и тьмы экономического кризиса, наш "Сбер" всегда будет живее всех живых. Но не все так просто, как кажется. Банк принимает деньги от населения под 6% годовых, а официальная инфляция на октябрь 2016 года составляет 4,46% годовых и год еще не закончился. Я склонен верить статистике 2015 года, когда уровень инфляции составил 12,91% годовых (сайт "уровень-инфляции.рф"), но в России с 2015 года мало что изменилось, а с введением санкций еще и ухудшилось. То есть, мало того, что вы ничего не заработаете и банк "прокрутит" ваши деньги бесплатно, так ваш вклад еще и обесцениться на 6,91% в год.

3. ПИФы, Инвестиционные фонды. Это банковские структуры, считайте, что отнесли деньги в банк. Только если банк гарантирует хоть какой-то доход, в этих организациях доход не гарантирован. Куда и в какие активы они вкладывают ваши деньги - одному Богу известно.

4. Облигации федерального займа (ОФЗ). Имеют место быть объектом вложения, по одной простой причине, что облигации выпускает Министерство финансов РФ, то есть государство. Доходность по ОФЗ составляет 9-10% в год. Это выше чем вклад в банке, но и тут не все так просто: нужно открыть брокерский счет у брокера, и освоить программу "Quik". Покупку ОФЗ целесообразно делать от 100 000 рублей, так как есть комиссия за ведение счета у брокера и есть комиссия за совершение покупки ОФЗ. Сумма комиссионных небольшая и при покупке ОФЗ на 1 000 000 рублей становиться не заметной, но со 100 000 рублей получите доход в  9 000 - 10 000 рублей и около 2 000 рублей заплатите комиссионных. Получим доходность 7-8% годовых. Немного лучше, чем в банке, но любой человек задумается: "Зачем мне нужно тратить столько усилий из-за 1-2% в год, чтобы заключать договор с брокером и разбираться в программе, если они все равно будут поглощены инфляцией?" 

5. Акции. Вот теперь мы добрались до  объекта нашего рассмотрения - акций коммерческих компаний.

     Ниже приведена  статистика по моим двум реальным счетам: по иностранным ценным бумагам с *индекса S&P100 в USD и по российским ценным бумагам с индекса ММВБ в рублях. Анализ компаний был мною проведен в феврале-марте 2016 года. Статистика по доходности зафиксирована на 1 ноября 2016 года. 

Описание изображения

     Даже с первого взгляда видно, что результат по доходности куда интереснее, чем во всех приведенных ранее примерах вложения денежных средств. Редкий банк даст по валютному вкладу 4,8% годовых в USD ("Сбер" дает на сумму вклада 100 000 USD ставку в 0,85% годовых на 3 года). Доходность в 38,8% по российским ценным бумагам и так очень привлекательна.

     У любопытного  читателя должно возникнуть как минимум несколько вопросов:

- почему доходность по иностранным ценным бумагам всего 4,8%, а по российским ценным бумагам 38,8%  и могло ли быть больше?

- почему в индексе S&P100 7 компаний из 23 с отрицательным результатом, а в индексе ММВБ всего 1 из 17?

- почему в эти списки попали именно эти компании?

- и вообще, что такое индекс и откуда он взялся? всем известен почтовый индекс, а этот индекс - что за штука такая? 

Нажмите кнопку ниже и узнаете ответы на эти вопросы 

Далее, слова со знаком * будут  вынесены в раздел *Термины, чтобы не перегружать основной текст сайта. В этом разделе будут даны значения этих слов.

Социальные сети

Рейтинг@Mail.ru